Il conto Fineco nasce dall’idea di Fineco Bank S.p.A., una delle realtà più conosciute sul territorio italiano quando si parla di strumenti per la gestione del denaro. Difatti, la società vanta oltre il 94% di clienti soddisfatti, motivo per cui il conto si posiziona tra i migliori in assoluto.
D’altronde, a condizioni vantaggiose è possibile accedere a carte di pagamento, conti di trading, mutui, prestiti e assicurazioni, e a tutti i servizi ordinari come prelievi, bonifici e pagamenti online.
In questa guida vedremo insieme cos’è il conto corrente Fineco, come funziona e quali sono i servizi inclusi nell’offerta.
Bollo: 34,20€ sopra 5000€, Bonifici online: 0€ , Prelievi ATM: 0€ sopra i 99€ , Carta di debito: 9,95€/anno , Carta di credito: 19,95€ / anno, Carta ricaricabile: 9,95€/anno
- Canone zero con accredito stipendio*
- Canone zero per under 30*
- Prelievi Smart
- Miglior conto Trading
- Money Map
Indice
- 1 Promozioni in corso
- 2 Caratteristiche generali
- 3 Costi
- 4 Costi fissi
- 5 Costi variabili
- 6 Le carte di pagamento
- 7 Trading Fineco
- 8 Fineco Pay
- 9 Money Map
- 10 Prelievo Smart
- 11 Per chi è adatto Conto Corrente Fineco?
- 12 Come aprire il conto Fineco?
- 13 Domande frequenti
- 14 La nostra opinione
- 15 Contatti
- 16 Foglio Informativo
Promozioni in corso
Per incentivare le attivazioni del conto corrente, Fineco mette a disposizione la possibilità di godere del canone gratuito per i primi 12 mesi dalla sottoscrizione.
La modalità di partecipazione è molto semplice: basta recarsi sul sito ufficiale della banca, cliccare su “Apri il conto” e inserire i propri dati seguendo la procedura guidata.
Per approfittare della promozione bisogna effettuare la registrazione entro il 31 marzo 2025 e finalizzarla entro e non oltre il 30 aprile 2025.
Caratteristiche generali
Il conto corrente Fineco online offre una gamma completa di funzioni progettate per soddisfare le esigenze di vari tipi di clienti, tra cui la possibilità di richiedere una carta di credito, di debito o ricaricabile a seconda delle varie esigenze.
I prelievi possono essere effettuati senza la presenza della carta fisica tramite il prelievo Smart, ed è disponibile un IBAN per inviare bonifici sia a livello nazionale che internazionale.
Per ciò che riguarda la ricarica del conto Fineco, si possono effettuare versamenti in contanti e depositare assegni, semplificando ulteriormente la gestione delle finanze. Il conto, tra l’altro, consente di pagare bollettini, tasse e utenze, fornendo una soluzione ottimale per gestire le spese quotidiane.
In più, la funzione Wallets presente in app consente di effettuare pagamenti dallo smartphone, offrendo anche sezioni dedicate per accedere a servizi come mutui, fidi e prestiti.
In termini di sicurezza, la presenza dell’identità digitale SPID permette di pagare e accedere ai servizi digitali in tutta tranquillità. Un’ulteriore funzione apprezzata è la presenza del servizio Fineco Pay, pensato per lo scambio di denaro in tempo reale tramite SMS o WhatsApp, eliminando la necessità di conoscere l’IBAN dell’altro utente.
Costi
I costi del conto Fineco sono abbastanza contenuti, soprattutto per chi approfitta delle promozioni per gli under 30 e per chi riesce a soddisfare le condizioni di azzeramento del canone, accreditando ad esempio lo stipendio o la pensione.
Ci sono chiaramente dei costi variabili per le operazioni, ma anche questi sono accessibili alla maggior parte degli utenti.
Costi fissi
- Spese di apertura del conto: 0€
- Canone mensile: 3,95€ azzerabili; 0€ per gli under 30
- Imposta di bollo: 34,20€ se giacenza superiore o uguale a 5.000€
Come anticipato, i costi fissi del conto Fineco sono abbastanza sostenibili per la maggior parte degli utenti. D’altronde, chi ha meno di 30 anni o accredita lo stipendio può approfittare del canone gratuito abbattendo i costi di gestione.
Nello specifico, il canone si può azzerare nei seguenti modi:
- accreditando almeno 1.500€ al mese tramite stipendio o pensione;
- possedendo un fondo pensione con versamento annuo maggiore o uguale a 1.000€;
- usando un servizio di consulenza Advice, Plus o Stars dal valore di almeno 20.000€;
- possedendo almeno 40.000€ sotto forma di risparmio gestito;
- utilizzo di Credit Lombard, Fido con Pegno o Fido garantiti da titoli con Mandato a Vendere;
- effettuando almeno 4 ordini di trading nel giro di un mese.
L’unico costo da sostenere una volta azzerato il canone è quello dell’imposta di bollo di 34,20€, che si paga solamente nel caso in cui si registri una giacenza media di almeno 5.000€.
Costi variabili
- Bonifico SEPA: 0€ online; 3€ in filiale
- Bonifico Extra- SEPA: 9,95€
- Canone carta di debito: 9,95€
- Canone carta di credito: 19,95€ monofunzione; 29,95€ multifunzione
- Prelievo ATM: 0€ se superiore a 99€; 0,80€ se inferiore a 99€
- Invio estratto conto: 1,95€ cartaceo; 0€ online
- Ricarica carta prepagata: 0€
Con il conto Fineco è possibile beneficiare di costi di gestione sostenibili, come i prelievi gratuiti per importi superiori a 100€ e i bonifici online senza commissioni.
Dall’altro lato, sono da considerare le commissioni per i bonifici Extra-SEPA in divisa estera, equivalenti a 9,95€. Inoltre, i costi fissi della carta di debito e della carta di credito, rispettivamente di 9,95€ e 19,95€ all’anno (o 29,95€ se si opta per la versione monofunzione della carta di credito), possono rappresentare una spesa aggiuntiva da tenere a mente.
Ad ogni modo, considerando la possibilità di accedere a numerosi servizi aggiuntivi offerti da una delle banche più solide sul territorio, si tratta di condizioni vantaggiose per la maggior parte degli utenti.
Le carte di pagamento
I titolari di un conto Fineco possono attivare in qualsiasi momento una carta di debito, una carta di credito o una carta ricaricabile, così da poter effettuare tutti i tipi di pagamenti in totale comodità.
Ogni carta ha le sue funzioni specifiche, e può essere richiesta all’apertura del conto o in un secondo momento tramite la propria Area Personale.
Fineco Card Debit
La Fineco Card Debit rappresenta una soluzione di pagamento avanzata per effettuare le operazioni quotidiane sfruttando i circuiti VisaDebit, Bancomat, PagoBancomat e FASTpay.
La carta è disponibile in due versioni: fisica e virtuale.
La versione fisica consente pagamenti, prelievi e versamenti attraverso i circuiti Bancomat, PagoBancomat, e Visa Debit.
La versione virtuale, invece, è destinata all’uso online o tramite wallet sui POS fisici, non richiedendo la presenza fisica della carta e aumentando la flessibilità nelle operazioni digitali.
Tutte le transazioni sono immediatamente addebitate sul conto corrente associato, garantendo il massimo controllo delle spese. Tra le varie funzioni, ci sono la possibilità di effettuare un MaxiPrelievo fino a 3.000€ tramite Bancomat e versare contanti presso gli sportelli automatici.
Con la funzione PagoBancomat, inoltre, è possibile fare acquisti presso POS fisici in Italia abilitati al circuito, mentre usufruendo della funzione FASTpay è possibile pagare i pedaggi autostradali ottimizzando i tempi.
La versione fisica supporta anche Visa Debit, permettendo acquisti e prelievi all’estero presso ATM ed esercenti convenzionati, con addebiti registrati il giorno lavorativo successivo all’acquisto.
Tra l’altro, con la funzione MaxiAcquisto si possono fare acquisti su circuito Visa Debit fino a 5.000€ al giorno.
Il costo del canone è di 9,95€ all’anno, mentre l’emissione della carta fisica costa 2,25€. Le commissioni, invece, sono di 0,80€ per prelievi inferiori a 100€ su circuito Bancomat, e salgono a 1,45€ per prelievi su Visa Debit.
- Circuito: Visa Debit, Bancomat, PagoBancomat
- Canone carta: 9,95€/anno
- Rilascio carta di debito: 0€ virtuale; 2,25€ versione fisica
- Prelievi ATM Bancomat: 0€ se superiori a 100€; 0,80€ se inferiori
- Prelievo ATM Visa Debit: 1,45€
- Limite giornaliero: 3.000€
- Servizio Alert di sicurezza: 0€
Fineco Card Credit
La Fineco Card Credit rappresenta una soluzione pratica e vantaggiosa ideale per chi cerca versatilità e funzionalità aggiuntive.
Supportando i circuiti MasterCard e Visa, la carta consente di effettuare pagamenti in tutto il mondo.
Il canone è di 19,95€ all’anno, ma è possibile chiedere la versione multifunzione, che oltre al circuito internazionale supporta anche il circuito Bancomat per le operazioni sul territorio, al costo di 29,95€ all’anno.
La carta consente di prelevare fino a 1.000€ al giorno, con un limite mensile di 2.000€. I prelievi da Bancomat sono gratuiti per importi superiori a 99€, mentre per importi inferiori è applicata una commissione di 0,80€. Sui circuiti Visa/MasterCard, invece, è prevista una commissione di 2,90€.
Un altro vantaggio interessante è l’IBAN associato alla carta, che consente di eseguire bonifici direttamente dal conto collegato alla carta di credito.
Per quanto riguarda le modalità di rimborso del plafond, sono disponibili sia le modalità a saldo che le modalità rateali. Nello specifico, le modalità Revolving consistono in Cambio Rimborso e PagoFacile.
Con Cambio Rimborso, è possibile passare da un rimborso a saldo a un pagamento rateale per tutte le spese effettuate con la carta, scegliendo una rata fissa o variabile. Con PagoFacile, invece, è possibile rateizzare solo gli acquisti effettuati nel mese corrente, selezionando l’importo da rateizzare e scegliendo tra una rata fissa o variabile.
- Circuito: MasterCard e Visa
- Canone carta: 19,95€ o 29,95€/anno
- Rilascio carta di debito: 0€
- Prelievi ATM Bancomat: 0€ se superiori a 100€; 0,80€ se inferiori
- Prelievo ATM Mastercard/Visa: 2,90€
- Plafond: da 2.000€
- Servizio Alert di sicurezza: 0€
Carta Ricaricabile Fineco
La Carta Ricaricabile Fineco è una soluzione disponibile sia in versione fisica che virtuale, abilitata al circuito Visa o Mastercard in base alle scelte del cliente.
La versione virtuale può essere associata ai wallet digitali in modo da pagare direttamente tramite lo smartphone.
La versione fisica, invece, può essere richiesta selezionando uno dei 7 Layout messi a disposizione da Fineco, e offre un plafond di ricarica di 2.500€ con un massimale mensile di 10.000€.
Le ricariche sono senza commissioni, mentre i prelievi hanno un costo fisso di 2,90€. Inoltre, è previsto un costo per lo scarico della carta, pari a 1,95€.
A questi costi si aggiunge il canone annuo di 9,95€, mentre per quanto concerne i limiti è previsto un massimale di prelievo di 500€ al giorno, per un massimo di 3 operazioni giornaliere.
- Circuito: MasterCard o Visa
- Canone carta: 9,95€/anno
- Rilascio carta fisica: 12,50€
- Prelievi ATM: 2,90€
- Costi di ricarica: 0€
- Massimale ricarica: 10.000€/mese
- Servizio Alert di sicurezza: 0€
Trading Fineco
L’apertura del conto Fineco consente di accedere al servizio Fineco Trading, una funzione che si distingue per la sua ampia varietà di opportunità di investimento.
Difatti, gli investitori possono accedere ad un ventaglio di strumenti finanziari tra cui azioni, CFD, ETF, obbligazioni, futures e opzioni.
La piattaforma si adatta alle esigenze di tutti gli utenti, che possono beneficiare di commissioni competitive e strumenti diversificati. Nello specifico, è possibile investire nella maggior parte delle società quotate in borsa, oppure optare per strumenti moderni come le criptovalute, tra cui Ethereum e Bitcoin.
Inoltre, le offerte speciali per nuovi clienti, come le commissioni agevolate per i primi due mesi, rendono l’accesso ai mercati finanziari ancora più vantaggioso. Gli under 30, tra l’altro, godono di condizioni speciali, tra cui il canone gratuito del conto e commissioni zero su azioni e PAC in ETF.
Fineco Pay
Fineco Pay è un servizio gratuito disponibile esclusivamente tramite l’app Fineco per iPhone, smartphone Android e Huawei, progettato per semplificare i trasferimenti di denaro.
Per iniziare, è necessario attivare il servizio, selezionando il conto corrente Fineco e accettando Termini e Condizioni, sincronizzando i contatti telefonici dalla rubrica per identificare chi è già attivo al servizio.
Una volta attivato, è possibile inviare o richiedere denaro facilmente e in modo immediato. Per inviare dei fondi ad un altro utente, basta selezionare un beneficiario attivo, inserire l’importo e confermare con Mobile Code o PIN. Il trasferimento tra utenti è istantaneo e senza costi, e il beneficiario riceverà una notifica via e-mail e SMS una volta inviati i fondi.
Inoltre, tramite la funzione Richiedi denaro è possibile inviare richieste di denaro ai propri contatti telefonici. Basta cliccare su “Richiedi denaro”, selezionare l’importo e il destinatario, semplificando il processo di richiesta di pagamento.
In sintesi, si possono scambiare fondi senza costi e in tempi ridotti senza neanche conoscere l’IBAN dell’altro utente, semplificando di gran lunga i pagamenti e il trasferimento di piccoli importi.
Money Map
MoneyMap di Fineco è una funzionalità disponibile per tutti i titolari di un conto corrente che permette di semplificare la gestione delle spese mensili.
Composto da 5 moduli personalizzabili, il servizio permette di monitorare entrate, uscite e altre transazioni attraverso un’interfaccia intuitiva.
I moduli principali includono:
- sintesi conto;
- analisi spese ed entrate;
- gestione prelievi contante;
- impostazione budget;
- geolocalizzazione e BrandMap.
Ognuno di questi moduli può essere attivato e disattivato all’occorrenza, in modo da monitorare le spese mensili con un solo colpo d’occhio. MoneyMap, inoltre, categorizza automaticamente le spese e le entrate, consentendo una visione dettagliata di ogni singola transazione.
Il servizio include anche una guida contestuale e dati aggiornati fino al giorno lavorativo precedente, con una cronologia di 14 mesi.
Prelievo Smart
Il Prelievo Smart è un servizio incluso nel conto corrente Fineco che consente di prelevare denaro senza l’utilizzo della carta fisica.
Il servizio si può attivare tramite l’app selezionando Prelievo Smart e confermando l’attivazione tramite Mobile Code o inserendo l’SMS PIN inviato al proprio numero di cellulare.
La funzione è attivabile su un solo dispositivo alla volta, in modo da evitare frodi e utilizzi non autorizzati.
La procedura è molto semplice:
- recarsi presso un ATM UniCredit e aprire l’app Fineco;
- selezionare “Prelievo Smart“, scegliendo il conto corrente e l’importo desiderato;
- toccare lo schermo dell’ATM e attivare la fotocamera dello smartphone;
- inquadrare il QR Code e attendere il messaggio di conferma;
- ritirare i contanti e la ricevuta.
Prelievo Smart è un servizio gratuito, e prevede un importo minimo prelevabile di 100€ e un massimo di 1.000€ al giorno, per un limite totale di 2.000€ al mese.
Per chi è adatto Conto Corrente Fineco?
Il Conto Corrente Fineco è adatto a una vasta gamma di utenti, dal cliente under 30 che vuole beneficiare di condizioni agevolate come il canone gratuito, all’investitore che vuole usufruire di servizi di investimento e opzioni aggiuntive per i propri risparmi.
Inoltre, considerando funzioni come MoneyMap, il conto Fineco è perfetto per chi cerca sia comodità che innovazione sfruttando numerosi strumenti che permettono di monitorare le spese da un’unica app.
Lo stesso vale per coloro che preferiscono soluzioni digitali, grazie alla presenza di servizi moderni come Prelievo Smart e Fineco Pay, pensati per gli amanti della tecnologia.
In più, considerando le condizioni economiche, si tratta di un conto accessibile a tutte le tasche e a tutte le fasce d’eta.
Come aprire il conto Fineco?
Per aprire il conto Fineco, basta effettuare la procedura gratuita direttamente attraverso il sito Internet o l’app dedicata.
Tempo totale: 10 minuti
Collegarsi al sito o all’app Fineco
Recarsi su www.finecobank.com e cliccare sulla voce “Apri il conto”, accedendo alla procedura guidata e seguendo le apposite indicazioni.
Selezionare il prodotto e completare i campi
Cliccando su “Apri il conto” viene richiesta la selezione del prodotto: conto e carte, trading e/o investimenti. Selezionare quindi il prodotto desiderato e procedere alla compilazione dei campi anagrafici, preparando un documento di riconoscimento.
Verifica dell’identità
Una volta caricati i documenti, viene richiesto il riconoscimento biometrico dell’identità tramite selfie. Dopodiché, vengono inviati i codici di accesso per la propria Area Personale.
Firma digitale del contratto
Verificata l’identità, l’utente dovrà fornire ulteriori informazioni legate alle leggi antiriciclaggio e firmare digitalmente il contratto con un codice temporaneo inviato via SMS.
Finalizzazione del processo
Al termine della procedura, si riceveranno le istruzioni per il bonifico di riconoscimento, se identificato tramite bonifico bancario. In caso di identificazione presso un Fineco Center, il Consulente Finanziario invia tutta la documentazione di richiesta di apertura conto alla Banca.
Domande frequenti
A quale gruppo bancario appartiene Fineco?
Fineco fa parte del gruppo bancario FinecoBank S.p.A., in quanto si tratta di una società indipendente. Tuttavia, i clienti possono contare anche sull’appoggio a UniCredit, che offre servizi come i prelievi presso gli ATM.
Come versare soldi sul conto Fineco?
Per versare contanti basta recarsi presso un ATM del Gruppo UniCredit che dispone della funzione di versamento. In alternativa, si possono versare contanti in filiale oppure optare per l’invio di denaro tramite bonifico o FinecoPay.
Come faccio a trovare il codice utente Fineco?
Se si perde o non si riceve il Codice utente, si può richiedere nella propria Area Personale cliccando su “Codici persi” e seguendo le istruzioni.
Quanto è sicura Fineco?
Fineco è una banca sicura grazie alla sua forte presenza sul territorio, confermata anche dal suo coefficiente CET1 pari al 20,39%, decisamente superiore alla media nazionale del 13-14%.
Quanto costa il trading con Fineco?
Le commissioni variano in base al tipo di cliente. I nuovi clienti possono scambiare azioni, ETF e obbligazioni con commissioni fisse di 9,95€ per i primi due mesi. I clienti standard, invece, devono affrontare una commissione da 2,95€ a 19€ in base all’importo scambiato e al mercato di riferimento.
La nostra opinione
L’ampia gamma di servizi offerti da Fineco e la facilità di apertura del conto corrente online lo rendono una scelta conveniente per la maggior parte degli utenti.
Con opzioni di trading avanzate, strumenti di gestione finanziaria come MoneyMap e servizi innovativi come Fineco Pay e Prelievo Smart, la soluzione è sicuramente adatta ai giovani e agli adulti che hanno bisogno di gestire al meglio il proprio denaro accedendo al contempo a servizi aggiuntivi.
Il tutto viene completato dai costi sostenibili, con importi agevolati per i clienti under 30.
Contatti
- Sito web: www.finecobank.com
- Servizio Clienti: 800.92.92.92 (lun-ven 08:00-22:00; sabato 09:00-13:00)
- E-mail: helpdesk@finecobank.com; PEC finecobankspa.pec@actaliscertymail.it