CheBanca! è la banca retail del Gruppo Mediobanca, uno degli istituti bancari più famosi sul territorio italiano. Aprire un Conto Corrente Digital di CheBanca! significa avere a portata di mano un conto completo che consente di effettuare tutte le principali operazioni via internet, accedendo al contempo a un ottimo servizio clienti sia online che in filiale.
In questa guida vedremo insieme come funziona il Conto Corrente Digital CheBanca! e quali sono le sue caratteristiche principali. Cominicamo!
Bollo: 34,20€ sopra 5000€, Bonifici online: 0€ , Prelievi ATM stessa banca: 0€, Carta di debito: 0€ , Carta di credito: 36€ (Classic) azzerabili
- Carta di debito 0€
- Carta di credito: canone azzerabile
- Prelievi e bonifici gratis
- Conto deposito fino al 3%
Indice
Caratteristiche generali
Il Conto Corrente Digital di CheBanca! nasce per consentire agli utenti una gestione pratica ed efficiente delle proprie finanze direttamente dal proprio smartphone, così da non doversi recare continuamente in filiale per l’esecuzione delle varie operazioni.
Proprio per tale motivo, il conto è disponibile in due versioni: uno con assistenza in filiale inclusa, dal costo di 6€ al mese, e uno senza assistenza, dal costo di 4€ al mese.
Ciò consente di scegliere l’opzione migliore per le proprie esigenze, evitando di pagare un servizio di cui non si beneficierebbe nel lungo termine. D’altronde, anche il conto senza assistenza inclusa comprende operazioni illimitate, e la maggior parte dei costi variabili rimane invariata rispetto al piano con assistenza inclusa.
Da un’unica app è possibile effettuare tutte le operazioni, come bonifici, trasferimenti di denaro e pagamenti online.
In più, viene associata una carta di debito Mastercard per effettuare pagamenti presso POS fisici e prelievi in contanti presso gli ATM abilitati, con commissioni ridotte che vedremo più avanti.
L’apertura del conto è totalmente gratuita, e può essere effettuata via Web nel giro di pochi minuti. Tra gli altri servizi, sono comprese le funzioni per pagamenti di MAV, RAV ed F24, così da poter operare senza neanche uscire di casa.
Costi
I costi del Conto Corrente Digital CheBanca! sono abbastanza contenuti. Tuttavia, bisogna sottolineare che il canone mensile di 4€ o 6€ al mese non è comprensivo dell’imposta di bollo di 34,20€ annuali, che va pagata solamente da coloro che registrano una giacenza media al 31/12 superiore a 5.000€.
Questo dettaglio, però, viene ammortizzato dalla presenza di bonifici e prelievi gratuiti, che con la maggior parte dei
Costi fissi
- Spese di apertura del conto: 0€
- Canone mensile: 2€ senza assistenza in filiale; 4€ con assistenza
- Imposta di bollo: 34,20€
Come già anticipato, i costi fissi del Conto Corrente Digital CheBanca! sono principalmente legati al canone e all’imposta di bollo. Nel caso più estremo, ovvero nel caso in cui si abbia una giacenza media superiore a 5.000€, il costo complessivo annuale sarebbe di 82,80€ per la versione senza assistenza e di 106,20€ per la versione con assistenza.
Questo costo, come vedremo più avanti, può salire attivando una carta di credito, disponibile in 3 versioni:
- Classic: 36€
- Prestige: 60€
- Excellence: 250€
Tuttavia, il canone della carta di credito può essere azzerato soddisfacendo determinate condizioni specificate sui documenti contrattuali.
Costi variabili
- Bonifico SEPA: 0€ (5€ per bonifici immediati)
- Bonifico extra SEPA: 0,20% (min. 3€) più 7,50€ (12,50€ se in divise estere)
- Canone annuo carta di debito: 0€
- Prelievo ATM: 0€ (2,50€ con altre filiali fino a 100€; 0€ se maggiore di 100€)
- Prelievo estero: 0€
- Invio estratto conto: 0€ online
I costi variabili, come anticipato, sono praticamente azzerati per tutte le operazioni principali. L’unica commissione prevista è quella relativa ai prelievi inferiori a 100€ su ATM di altre banche (2,50€), a cui si aggiungono le commissioni per i bonifici Extra SEPA.
Tuttavia, chi è solito effettuare bonifici SEPA e prelievi presso ATM CheBanca o, comunque, superiori a 100€, non dovrà pagare nulla se non il canone mensile per la tenuta del conto.
SCOPRI IL CONTO PIU' RICHIESTO!
- Canone 0€ under 30
- Canone 0€ se accrediti stipendio*
- Carta di debito gratis 1 anno
Le carte di pagamento
Come già anticipato sopra, aprire un Conto Corrente Digital CheBanca offre accesso a diverse carte di pagamento, tra cui una carta di debito a canone gratuito con circuito Mastercard per effettuare pagamenti su POS fisici e prelievi presso gli ATM abilitati senza commissioni.
Carta di debito CheBanca!
Inclusa nel canone del Conto Corrente Digital CheBanca! c’è una comoda carta di debito gratuita abilitata al circuito Mastercard, con tanto di tecnologia contactless per i pagamenti sui POS fisici senza PIN.
Inoltre, il circuito garantisce la massima sicurezza e compatibilità a livello internazionale.
Trattandosi di una carta a canone zero, questo strumento permette di abbattere i costi di tutte le operazioni quotidiane, consentendo anche il prelievo in contanti senza commissioni presso gli ATM CheBanca.
Inoltre, è possibile collegare la carta sincronizzandola con i wallet digitali per effettuare acquisti direttamente dal proprio smartphone. La richiesta può essere fatta direttamente tramite cellulare attraverso la propria Area Clienti o tramite il proprio Advisor dedicato nel caso in cui si opti per il piano con assistenza dedicata.
Tra gli altri servizi sono disponibili sistemi quali 3D Secure e la possibilità di sospendere la carta per 48 ore tramite la funzione “Pausa“, che aiuta a prevenire acquisti non autorizzati e frodi.
- Circuito: Mastercard
- Canone: 0€
- Commissione su prelievi: 0€
- Plafond: in base alla disponibilità
- Contactless: Sì
- Blocco Carta furto/smarrimento: Gratuito
Carta di credito CheBanca! Classic
I titolari di un Conto Corrente Digital CheBanca! possono decidere in qualsiasi momento di attivare una carta di credito per aumentare le loro possibilità di spesa e godere della massima flessibilità.
La versione di base è la Carta di credito Classic offerta da Nexi, che consente di accedere ad una linea di credito di 5.000€ per far fronte alle spese più importanti.
Si tratta, quindi, di una versione adatta alle spese quotidiane che permette di godere della sicurezza del circuito Visa o Mastercard, a seconda della scelta dell’utente, più un’assicurazione aggiuntiva sugli acquisti gratuita. Il canone è di 36€ all’anno, ma può essere azzerato soddisfacendo determinate condizioni specificate durante la visione contrattuale.
Inoltre, i clienti più esigenti possono optare per il piano Prestige, che con un canone di 60€ all’anno comprende Premium Experience, accesso a più di 1.200 Lounge aeroportuali e assicurazione viaggi, con un massimale di 10.000€.
I clienti Premium, invece, possono richiedere la carta Excellence, con plafond fino a 25.000€, assistenza dedicata per i viaggi e benefit esclusivi, pagando un canone azzerabile di 250€ all’anno.
- Circuito: Mastercard
- Canone: 36€ Classic; 60€ Prestige; 250€ Excellence (azzerabili)
- Commissione su prelievi: 4% (min. 0,52€; max. 5,16€)
- Plafond: in base alla carta selezionata
- Contactless: Sì
- Blocco Carta furto/smarrimento: Gratuito
Come funziona il conto deposito CheBanca
Il Conto Deposito di CheBanca! è pensato per tutti i titolari che vogliono far lavorare i propri risparmi in vista di progetti futuri. In poche parole, è possibile vincolare delle somme a partire da 100€ per un periodo di 3, 6 o 12 mesi, con la possibilità di ottenere interessi maggiori all’aumentare del vincolo.
Gli interessi vengono accreditati in anticipo al momento del vincolo, e possono essere prelevati o reinvestiti nel Conto per guadagnare ulteriori interessi beneficiando del tasso annuo base. Inoltre, è possibile mantenere della liquidità libera per coprire delle spese impreviste o effettuare più vincoli con diverse scadenze, così da massimizzare il guadagno nel tempo.
Essendo appartenente al Gruppo Mediobanca, CheBanca! vanta un alto livello di solidità bancaria, con un indice CET1 del 15,5%, superiore alla media di mercato. In più, i fondi all’interno del Conto Deposito sono garantiti fino a 100.000€ grazie all’adesione al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD).
Chi ha necessità di svincolare i fondi, può farlo in qualsiasi momento ricevendo il tasso base e senza alcuna penale. Il tasso base è dello 0,15%, mentre il deposito vincolato permette di ottenere dall’1,50% al 3% lordo annuo.
Per chi è adatto Conto Digital CheBanca?
Il Conto Corrente Digital CheBanca è pensato per soddisfare le necessità di chi desidera muoversi in autonomia ed effettuare tutte le operazioni direttamente dal proprio smartphone. Al contempo, però, si rivela adatto per quegli utenti che amano il contatto fisico e vogliono approfittare di un servizio di assistenza in filiale pagando un canone leggermente maggiore.
Lo stesso vale per i clienti Premium che vogliono accedere a soluzioni flessibili come le carte di credito Prestige ed Excellence, con plafond molto elevati e numerosi servizi esclusivi, tra cui assicurazioni viaggi, ingressi in Lounge e assistenza dedicata.
In più, offrendo bonifici e prelievi senza commissioni con la possibilità di aprire un conto deposito, il conto è perfetto per i piccoli risparmiatori che vogliono mettere da parte delle somme in vista di progetti futuri.
Come aprire il Conto Corrente Digital CheBanca!
Aprire il Conto Corrente Digital CheBanca richiede pochi minuti. La procedura può essere effettuata online tramite il sito ufficiale della banca, oppure tramite il proprio smartphone in tutta comodità.
Tempo totale: 10 minuti
Collegarsi al sito o scaricare l’app
Una volta all’interno del sito www.chebanca.it, basta selezionare la voce “Diventa Cliente” e aprire la procedura guidata. In alternativa, scaricare l’app ufficiale e procedere nello stesso modo.
Compilare i dati e allegare un documento di identità valido
Per procedere alla richiesta, bisogna compilare i dati anagrafici richiesti e allegare un documento d’identità valido (carta d’identità, patente o passaporto), a cui aggiungere anche il codice fiscale. In alternativa, identificarsi tramite lo SPID.
Apporre la Firma Elettronica
Confermati i dati, vengono mostrati i documenti contrattuali, dove andrà apposta la Firma Elettronica, attivabile gratuitamente in fase di richiesta del conto.
Conferma di attivazione
Una volta completato il processo, verrà inviata una comunicazione di conferma, in cui verranno fornite le credenziali di accesso alla propria Area Personale.
SCOPRI IL CONTO PIU' RICHIESTO!
- Canone 0€ under 30
- Canone 0€ se accrediti stipendio*
- Carta di debito gratis 1 anno
Domande frequenti
Il conto corrente Digital può essere cointestato?
Si, è possibile inserire fino a due cointestatari.
La carta di credito è inclusa?
No, ma è inclusa una carta di debito a canone gratuito per le spese quotidiane. In più, si può scegliere tra 3 carte di credito in base alle esigenze: Classic, Prestige, Excellence.
CheBanca Digital prevede commissioni per i prelievi esteri?
I prelievi in zona Euro non prevedono commissioni aggiuntive. Tuttavia, i prelievi Extra-UE prevedono una commissione 0,20% (min. 3€) più un costo aggiuntivo di 7,50€.
Il conto Digital CheBanca è sicuro?
Il Conto Corrente Digital di CheBanca utilizza i migliori sistemi di sicurezza per garantire la protezione dei propri clienti, tra cui codici OTP e sistemi 3DS.
Come versare contanti su Conto Corrente CheBanca?
I contanti possono essere versati tramite gli ATM in filiale, inserendo la propria carta di debito e l’importo in contanti desiderato.
Come chiudere Conto Corrente Digital CheBanca?
Chiudere il Conto Corrente Digital CheBanca è molto semplice. Basta recarsi nella propria Area Personale o inviare una comunicazione scritta alla sede di CheBanca! in Milano, viale Bodio 37, Palazzo 4 – CAP 20158.
La nostra opinione
Il Conto Corrente Digital CheBanca è senza ombra di dubbio un’offerta interessante che si distingue per i costi contenuti e le molteplici funzionalità incluse, nonché per i vantaggi ottenibili richiedendo una carta di credito a pagamento.
Disponibile anche nella versione “ibrida”, quindi online ma con assistenza in filiale, offre un pacchetto adatto sia ad un target giovane che adulto, risultando completamente in linea con le esigenze di mercato.
Un piccolo neo è legato alle commissioni Extra-UE, un po’ elevate ma comprensibili se consideriamo il costo irrisorio di tutte le altre operazioni.
Contatti
- Sito web: www.chebanca.it
- Email: soluzioni@chebanca.it; PEC soluzioni.chebanca@legalmail.it
- Numero Verde: 800.10.10.30; +39 02.3200.4141 (da cellulare o dall’estero)
